Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 25 мая 2001 г.

Полис от эмбарго

Существуют две базовые группы рисков — коммерческие и политические. Коммерческие — если компании имеют дело с частными фирмами, которые по национальному законодательству могут быть объявлены несостоятельными. Обычно страховым случаем становится объявление фактической несостоятельности: начало конкурсного производства, мировое соглашение всех кредиторов либо внесудебное компромиссное решение. Такие риски считаются в мировой торговле самыми опасными. Ежегодно в странах Евросоюза банкротами становятся более 100 тысяч фирм.
Политические риски разделяются на два сегмента. Во-первых, когда партнером выступает государственный покупатель. По своему статусу он не может быть объявлен банкротом. А во-вторых, когда зарубежный партнер не может выполнить своих платежных обязательств по причине национализации этого предприятия либо из-за введения эмбарго.
Если говорить о развитии российского бизнеса за рубежом, то главная ошибка, которую до сих пор допускают отечественные предприниматели, состоит в очень ограниченном использовании современных методов расчетов. По старинке упор делается на торговле с условием 100-процентной предоплаты, которую российские фирмы пытаются требовать от зарубежных партнеров. Иностранцы, в свою очередь, боятся авансировать средства российским предприятиям.
Когда отечественный экспортер или его иностранный филиал выходят на зарубежный рынок и предлагают рассрочку платежа, то самый первый риск, с которым они сталкиваются, — незнание покупателя и его финансового состояния. Вот тут-то на помощь и приходят страховые компании. Через 2-3 недели после запроса клиента страховщик по результатам проверки потенциального иностранного партнера либо подтверждает запрошенный лимит страхования, либо его снижает, либо говорит: «С этой фирмой на условиях рассрочки платежа торговать нельзя!». Практика показывает, что процент отказов достаточно высок — до 40%.
Если все в порядке, то полис оформляется, как правило, на год. Его преимущество в том, что расчеты идут по факту реальных отгрузок товаров. При их отсутствии клиент, естественно, ничего не платит. А самое главное — страховая компания по своим каналам следит за текущей платежеспособностью зарубежного покупателя. При ухудшении положения компания сразу ставит клиента в известность. По оценке страховщиков, переход от практики авансовых платежей и аккредитивов к рассрочке платежа увеличивает экспортные возможности предприятий минимум в 3-4 раза. Наличие полиса страхования риска неплатежа позволяет обратиться в банк за кредитом.
Кредитное страхование, вопреки убеждению многих, ориентировано не только на обслуживание крупных экспортеров и импортеров. Наоборот, у крупных компаний и так сильные рыночные позиции, им значительно легче договориться с иностранными партнерами об использовании традиционных форм расчетов. Те же, у кого годовой оборот относительно невелик (от $2 до $ 10 млн), в наибольшей степени нуждаются в помощи при продвижении своих товаров. Отечественные страховщики не ставят ни нижнего предела оборота, ни минимального объема экспортной сделки (обычно речь идет о $30-40 тыс.).
Сколько же стоит кредитное страхование? Весь комплекс услуг в зависимости от степени риска укладывается в пределы от 0,3 до 3% от суммы сделки или объема фактического оборота. В среднем же полис обычно стоит около 1%. Чем значительнее объем оборота, больше диверсификация партнеров и чем они надежнее, тем ставки ниже.
Кредитное страхование по праву относится к наиболее сложным видам страхового бизнеса. Для эффективной работы страховщик должен обладать доступом к банкам данных об иностранных фирмах, иметь значительный собственный капитал и высококлассную команду профессионалов.
Целый ряд российских компаний в последние годы получил лицензии на страхование экспортных кредитов — например «Русская Страховая Компания», «Интеррос-Согласие», «Военно-страховая компания» и другие. Лидером в этом виде страхования остается «Ингосстрах».
Во второй половине 2001 года компания готова ввести еще одну услугу для своих клиентов — ускоренную проверку иностранных деловых партнеров. С помощью немецких партнеров готовится подключение к электронной системе проверки. Если в базе данных есть сведения о потенциальном партнере российской фирмы и на нее установлены лимиты, то ответ о возможности кредитного страхования сделки объемом до 1 млн марок может быть получен в течение 1-2 дней.